トークン方式で安全に決済！クレジットカード決済サービスおすすめ9選

目次
• トークン決済とは
• トークン決済のメリット
• トークン決済のデメリット・注意点
• 【比較表】トークン方式のクレジットカード決済サービス
• トークン方式のクレジットカード決済サービスおすすめ9選
• 決済代行サービスの選び方
• まとめ：決済代行サービス選びで迷ったらPRONIアイミツへ

トークン決済とは

トークン決済とは、クレジットカード情報を別の文字列（トークン）に変換して決済を行う方式です。これによってカード番号などを特定できないようになり、クレジットカード情報の漏えいリスクを抑えられます。

また、トークン化はJavaScriptを用いて実装され、加盟店ではクレジットカード情報を直接扱わずに決済を完了させることができます。これにより、改正割賦販売法に基づく「カード情報の非保持化」を実現します。

トークン決済は、特にECサイトでの利用が進んでおり、顧客の安全な取引を支える重要な手段となっています。

トークン決済の仕組みとしては、まず顧客（消費者）がECサイトでクレジットカード情報を入力します。すると、その情報が決済代行会社に直接送信され、トークンに変換されます（上記画像の①②）。

返却されたトークンをもとに決済データが作られ、ECサイト・決済代行会社に送信されます（上記画像の③④）。

決済代行会社はトークンからカード情報を復号し、クレジットカード会社に与信依頼を行います（上記画像の⑤）。与信に問題がなければ決済が完了します。

リンク方式とは、ECサイトから決済代行会社の提供する決済画面に遷移し、そこでクレジットカード情報を入力する方式です。トークン方式と比較すると、リンク方式は外部ページになるため、自由にカスタマイズすることはできません。ECサイトとUI・UXが違うためユーザー体験に影響を与えてしまう恐れがあります。

一方で、決済ページを1から作る必要がなく手間がかからない点や、簡単にカード情報の非保持化を実現できる点は、リンク方式のメリットです。
→リンク方式でおすすめのクレジットカード決済サービスはこちら

トークン決済のメリット

あらためて、トークン決済のメリットを3つにまとめます。

トークン決済では、クレジットカード番号がトークンに変換されるため、情報漏えい・不正利用リスクを抑えられるメリットがあります。またトークンが盗まれたとしても、元のクレジットカード情報を特定できないように設計されているため、他のサイトで不正利用されることはありません。これにより、顧客は安心してオンライン決済を行うことができます。

また、セキュリティを強化して安全に決済できることは、ECサイト側にとってもメリットがあります。カードの不正利用が発覚した場合、消費者はチャージバックという方法で返金を求めることができます。その際、すでに商品を発送してしまった後では商品回収できないことが多く、ECサイト側が損をします。

改正割賦販売法により、加盟店（ECサイトなど）ではクレジットカード情報の非保持化が求められています。

・加盟店に対し、クレジットカード番号等の適切な管理を義務づける。
（カード番号等の⾮保持化あるいはPCIDSS準拠）
・加盟店に対し、不正使⽤の防⽌を義務づける。
（クレジット決済端末のIC化、ネット上でのなりすまし対策）

トークン決済を導入することで、ECサイト事業者はカード情報の非保持化を実現することができ、法的要件を満たせます。

支払いページを自由にカスタマイズできる点も、トークン決済の大きなメリットです。これにより、ECサイトのデザインやブランドイメージを損なうことなく、ユーザーにとって自然な決済体験を提供することが可能になります。親しみやすいインターフェースによって顧客の離脱を防ぎ、コンバージョン率の向上にも寄与します。

トークン決済のデメリット・注意点

トークン決済には次のようなデメリットもあり、注意が必要です。

トークンには有効期限が設定されており、発行から一定期間（通常30分ほど）が経過するか、一度使用されると無効になります。この特性によって、トークンが不正に使用されるリスクを軽減できますが、再度トークンを発行する手間が発生します。これが顧客（消費者）にとっては手間となり、サイト離脱やカゴ落ちリスクが高まる点はデメリットです。

トークン決済を導入する際、ECサイトのデザインに合わせた支払いページを作成することになります。これには、決済フォームのデザインやレイアウトの調整が必要で、開発リソースが必要。事前に開発リソースの確保を進めましょう。

トークン決済はJavaScriptを使用しており、これが動作しない環境では利用できません。たとえば、顧客（消費者）のブラウザ上でJavaScriptを無効設定にしている場合は、トークン決済ができない恐れがあります。また古いブラウザや一部のフィーチャーフォンではトークン決済が機能しないため、ユーザーの環境を考慮する必要があります。

以上、トークン方式のメリット・デメリットを踏まえ、クレジットカード決済サービスの導入をお考えの方も多いでしょう。PRONIアイミツでは、いくつかの質問に答えるだけで希望要件に合った決済サービス（最大6社）をご案内可能です。1社1社に問い合わせる手間・ツール選びの時間を大幅に節約できるため、ぜひ一度お試しください。

【比較表】トークン方式のクレジットカード決済サービス

ここからは実際に、トークン方式を採用しているクレジットカード決済サービスを比較します。以下、各サービスの初期費用・月額料金・決済手数料を比較した表をご覧ください。

多くの決済代行会社では料金を公開しておらず、見積もりをとって比較する必要があります。これは「どれくらいの決済手段を導入するか」「どのように決済システムを接続するか」によって費用が変動するためです。

料金プランを公開しているクレジットカード決済サービスをみると、「イプシロン」「ゼウス」「クロネコwebコレクト（ヤマト運輸）」は初期費用無料。月額料金も無料～3,000円程で利用でき、コストを抑えたいECサイト運営者におすすめです。

トークン方式のクレジットカード決済サービスおすすめ9選

トークン方式を採用する、おすすめのクレジットカード決済サービス9選を紹介します。各サービスの特徴や、おすすめのポイントを紹介しますのでぜひ参考にしてください。

以上、トークン方式でおすすめのクレジットカード決済サービスを紹介しました。決済サービスは多数あるため、どれを選ぶべきか迷ってしまう方も多いでしょう。PRONIアイミツは、ITツール受発注のプロとして、希望要件に合った決済サービスの案内が可能です。料金無料・最大6社をご紹介しますのでぜひ一度お試しください。

決済代行サービスの選び方

決済代行サービス選びで失敗しないためのポイントを解説します。

トーク決済を導入する際には、初期費用や月額費用、手数料などの費用が必要です。 すでに決済代行サービスと契約している場合、既存のクレジットカード決済サービスにトークン決済機能をつけられる場合もあります。

まずは、現在契約中の決済代行サービスで、トークン決済を導入した場合の費用を確認した方が良いでしょう。新規でトークン決済を導入する場合は、トータルの費用を比較する必要があります。

決済代行会社のサポート体制をチェックしましょう。サポートの内容は決済代行会社によって異なります。初期設定や導入に関するサポート以外にも、万が一トラブルが発生した際にどこまで対応してもらえるのかも代行会社を比較するポイントです。会社によっては売上の管理なども代行している場合があります。トークン決済の導入に関して不安がある場合は、サポート体制が整った会社と契約すると良いでしょう。

トークン決済方式は、API方式やリンク方式と比較して、情報漏洩のリスクが低いメリットがあります。しかし、トークン方式で暗号化されるのはクレジットカード情報のため、他の個人情報などについては、別途セキュリティー対策が必要です。決済代行会社を選ぶ際には、ISMS（情報セキュリティマネジメントシステム）やプライバシーマークを取得しているかどうかもチェックしましょう。

まとめ：決済代行サービス選びで迷ったらPRONIアイミツへ

年々増加するクレジットカードの不正利用は、カード会社だけの問題ではありません。カスタマーにとっては、直接の購入先であるEC事業者の信用問題にかかわる問題でもあり、不祥事が売上におよぼす影響は無視できるものではないでしょう。単純に割賦販売法を遵守するというだけでなく、eコマース業界を通じて解決していかなければならない課題でもあるのです。

そのための第一歩といえるのが、トークン決済サービスをはじめとしたカード情報の非保持化です。しかし、すでに多くの決済代行会社がカード情報の非保持化ソリューションを提供しており、どの決済代行会社を選ぶべきか、迷ってしまうことも少なくないでしょう。

決済代行サービスの導入を検討中の方は、ぜひPRONIアイミツ（当サイト）をご活用ください。PRONIアイミツでは、いくつかの質問に答えるだけで希望要件に合った決済代行サービス（最大6社）をご案内可能です。1社1社に問い合わせる手間・ツール選びの時間を大幅に節約できるため、ぜひ一度お試しください。