個人事業主向けのオンライン決済代行サービスおすすめ10選【2023年最新】

目次
• 個人事業主にオンライン決済サービスがおすすめの理由
• 【比較表】個人事業主向けのクレジットカード決済・オンライン決済代行サービス
• 【2023年最新】個人事業主向けのオンライン決済代行サービスおすすめ10選
• 個人事業主向けの決済代行サービスの選び方
• 個人事業主がオンライン決済サービスを導入するメリット
• 個人事業主がオンライン決済サービスを導入するデメリット
• まとめ：オンライン決済サービスを導入して新規事業をスタートさせよう
• よくある質問

個人事業主にオンライン決済サービスがおすすめの理由

近年、EC市場（EC：ネット通販やネットショップなどの電子商取引）の拡大を受け、オンライン決済の需要が増加しています。経済産業省の調査によると、オンライン決済での支払いが主であるECサイトの市場規模は年々増加しています。2022年は前年比約10％増で、今後もオンライン決済の需要は増加する見通しです。

  出典：経済産業省「電子商取引に関する市場調査の結果を取りまとめました」

しかし、個人事業主がオンライン決済を導入するには審査や手続きが非常に煩雑で、多くの手間と時間を要します。そこで、おすすめなのがオンライン決済代行サービスです。

オンライン決済代行サービスは、審査書類の作成や契約手続きを代行してくれるため、複数の決済会社との契約が一括で完了します。最小限の負担で済むため、キャッシュレス決済を初めて導入する個人事業主もスムーズな導入が可能。実際に、決済代行サービスの市場動向（※）を見ると、EC市場の拡大に伴い決済代行サービス市場も成長しており、多くの事業者が利用している実態がわかります。

  ※参照：NIKKEI COMPASS「決済代行サービスの業界概要」

個人事業主のクレジットカード決済導入は必須

総務省の通信利用動向調査によると、消費者のオンライン決済における支払い方法はクレジットカード払いが約8割を占めています。

  出典：総務省「第2部　基本データと政策動向」

また、「クレジットカード非対応がもたらす機会損失に関する調査2014」では、クレジットカード非対応の店舗は、クレジットカードを使う潜在顧客の21％の来店機会を失っている結果となりました。

出典：PR TIMES「Square調査、カード決済非対応が店舗経営の機会損失につながることを明らかに」

上記の調査より、オンライン決済におけるクレジットカード払いには圧倒的な需要があることがわかります。そのため少しでも販売機会も逃したくない個人事業主は、クレジットカード決済に対応しているオンライン決済代行サービスを選びましょう。

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【比較表】個人事業主向けのクレジットカード決済・オンライン決済代行サービス

ここでは個人事業主向けのオンライン決済代行サービスにかかる費用を比較しています。初期費用と月額料金に加えて、クレジットカード決済にかかる「クレジットカード決済手数料 ※1」と「トランザクション費用 ※2」も比較しています。以下の比較表をご覧ください。

（費用は税抜き）

料金を公開しているオンライン決済代行サービスを比較すると、「イプシロン」「ゼウス」「スマレジ・PAYGATE」「テレコムクレジット」は月額約3,000円～と安い料金で運用できます。その中でも「イプシロン」「ゼウス」「スマレジ・PAYGATE」は初期費用無料で導入できるため、導入コストをかけたくない個人事業主におすすめです。「テレコムクレジット」は初期費用がかかりますが、クレジットカード決済手数料3.0％～、トランザクション費用1件15円～と他社と比較して安く抑えられます。

なお、売上金額に応じてクレジットカード決済手数料が下がるプランを用意しているサービスもあります。その場合は、想定する売上金額とクレジットカード決済手数料のバランスを検討することが、ランニングコストを安く抑えるポイントになります。

【2023年最新】個人事業主向けのオンライン決済代行サービスおすすめ10選

ここからは、個人事業主向けのオンライン決済代行サービスおすすめ10選を紹介します。

以下では、それぞれの特徴やメリットを解説します。決済代行サービス選びにお悩みの方はぜひご覧ください。

以上、機能比較や料金比較でおすすめのオンライン決済代行サービスを詳しく解説しました。PRONIアイミツ（当サイト）では、ITツール受発注支援のプロとして、オンライン決済代行サービス選びの相談を承っています。いくつかの質問に答えるだけで自社におすすめのサービスがわかる診断（無料）も用意していますのでぜひご活用ください。

個人事業主向けの決済代行サービスの選び方

個人事業主向けの決済代行サービスの選び方を解説します。自社のニーズに合う決済代行サービスをお探しの方は参考にしてください。

客層に合った決済方法を提供できるか

決済代行サービスが取り扱う決済方法は提供会社によって異なります。事前に自社の顧客がどのような決済方法を求めているかを調査し、客層に合った決済方法を提供できる決済代行サービスを導入しましょう。

例えば、若年層向けのコンテンツの場合、PayPayなどの話題の決済方法を取り扱うと、それ自体を店舗の強みの一つとしてアピールできます。逆にアプリ決済よりもクレジットカード決済に馴染みのある世代が多い場合は、対応可能なクレジットカード数が多い決済代行サービスがおすすめです。

クレジットカード決済以外にも、QRコード決済や後払いなど、店舗と顧客のニーズに対応できる決済代行サービスを選びましょう。

スムーズな資金繰りができる入金サイクルか

入金サイクルとは、キャッシュレス決済で取引した売上金が振り込まれるまでの日数や頻度を指します。決済代行サービスは、提供会社によってそれぞれ決まった入金日を設けており、入金頻度も異なります。自動入金や手動入金など、入金方法もさまざまです。入金サイクルが早ければ早いほど資金調達をスムーズに行えますが、入金額によっては手数料がかかる場合もあります。

とはいえ、入金待ちで資金が足りず、ビジネスに滞りが生じる事態にならないよう注意が必要です。自社のビジネスに合わせた資金繰りができる入金サイクルかどうかを確認してから導入しましょう。

セキュリティ体制は万全か

決済代行サービスはクレジットカード情報を含む顧客の個人情報を取り扱うため、セキュリティ体制が万全な決済代行サービスを利用しなければなりません。不正利用や情報漏えいリスクに対し、どのような対策を実施しているのか確認しておきましょう。

公的機関の認証マークを表示しているサービスは、高いレベルのセキュリティ基準を満たしています。各セキュリティ基準の詳細は以下の表を参考にしてください。

高度なセキュリティ対策を実施している決済代行サービスは、セキュリティリスクの発生を抑えられます。決済代行サービスを選ぶ際にはセキュリティ面も考慮しましょう。

個人事業主がオンライン決済サービスを導入するメリット

ここからは、個人事業主がクレジットカード決済・オンライン決済代行サービスを導入するメリットを解説します。

決済手段不足による顧客のサイト離脱を防げる

多様な決済手段に対応できる決済代行サービスを導入すれば、決済手段不足による顧客のサイト離脱を防げます。SBペイメントの調査によると、よく利用する支払い手段がない場合、『60％以上の顧客が他店舗で同じ商品を購入する』という回答が得られました。この結果から、決済手段不足は販売機会を損失する大きな要因になるとわかります。

出典：SBペイメントサービス「【調査結果】ECサイトで希望の決済手段がない場合の離脱率は？」

逆に、オンライン決済代行サービスを導入するとさまざまな支払い方法に対応できるため、決済手段不足による顧客離脱の防止が可能。さらに、決済手段不足を理由に他店から流出した顧客が自社で購入する機会にも繋がります。

クレジットカード各社の審査の手間が省ける

VISAやMastercardなど、複数のクレジットカード会社と直接契約する場合、クレジットカード各社に提出する書類を複数準備しなければなりません。各社審査基準が異なるため、書類の準備に手間と時間を要します。個人事業主や新規事業者など、人手不足に陥りやすい状況では契約にかかる労力が大きな負担になるでしょう。

しかし、決済代行サービスに依頼すると決済代行会社に提出する審査書類のみで済むため、複数の書類を準備する必要はありません。書類の準備にかかる時間と手間を省けるメリットがあります。

さらに、審査が通りにくいと言われる新規事業を立ち上げる個人事業主でも審査に通りやすくなるコツを教えてくれるため、初めての方でもスムーズな導入が可能です。

契約手数料を安く抑えられる

クレジットカード決済代行サービスは、契約手数料を安く抑えられる点がメリットです。複数のクレジットカード会社と直接契約すると各社ごとに定められている契約手数料がかかりますが、決済代行サービスを利用すれば決済代行会社の契約手数料のみで済みます。

オンライン決済代行サービスでは、一括で複数社と契約ができるため、それぞれのクレジットカード会社に契約手数料を支払う必要はありません。導入時のコストを抑えてクレジットカード決済・オンライン決済を導入できます。

個人事業主がオンライン決済サービスを導入するデメリット

オンライン決済代行サービスの導入は、個人事業主に多くのメリットがある一方で、デメリットもあります。決済代行サービスの導入に際して、次の点に注意してください。

月額費用、決済手数料、トランザクション費用がかかる

オンライン決済代行サービスは、月額費用・決済手数料などのランニングコストがかかるデメリットがあります。たとえば、クレジットカード決済代行サービスを利用する場合、売上金額の約3％～をクレジットカード決済手数料として支払わなければなりません。加えて、オンラインで決済処理するためのトランザクション費用がかかるサービスもあります。決済手数料は各社のプランや業種、決済手段によって異なるため、事前に把握しておきましょう。

また、店舗向けの決済代行サービスでは、決済端末の導入費や月額料金が必要となる場合も多く、それらの費用も予算に含める必要があります。

しかし、各決済代行会社との直接契約にかかる手間や自社でシステムを構築・運用するコストを考慮すると費用対効果が高いため、オンライン決済代行サービスがおすすめです。

オンライン決済のセキュリティリスクが発生する

オンライン決済は個人情報を扱うため、不正アクセスや情報漏えいなどのセキュリティリスクが発生します。総務省の調査によると、インターネット利用に不安を感じている人のうち、不安を感じる理由として「個人情報やインターネット利用履歴の漏えい」と回答した人が最も多く、約90％でした。

出典：総務省「情報通信分野の現状と課題」

個人情報の漏えいは、会社の信頼を大きく揺るがす事態になります。お客様も店舗側も双方が安心してキャッシュレス決済を利用するために、高い基準のセキュリティ対策を実施している決済代行サービスを選びましょう。

まとめ：オンライン決済サービスを導入して新規事業をスタートさせよう

以上、個人事業主におすすめのクレジットカード決済・オンライン決済代行サービス10選を紹介しました。PRONIアイミツでは、さまざまな条件でオンライン決済サービスを比較できます。導入実績のある業界・企業規模・使いたい機能などで絞り込み、あなたの会社に最適なサービスを探してみてください。

→オンライン決済サービスのランキングはこちら

しかし、新規事業をスタートする際に適したオンライン決済サービスは多数あるため、どれを導入するべきか迷ってしまう方も多いでしょう。PRONIアイミツ（当サイト）では、ITツール受発注支援のプロとして、オンライン決済サービス選びについての相談を受け付けています。いくつかの質問に答えるだけで希望要件に合ったオンライン決済サービスが分かる診断（無料）もありますので、ぜひ一度お試しください。

よくある質問

個人事業主向けのクレジットカード決済・オンライン決済代行サービスについて、よくある質問にお答えします。

個人事業主がクレジットカード決済を導入する方法は？

個人事業主がクレジットカード決済を導入するには、各クレジットカード会社と直接契約する方法と決済代行サービスを利用する方法があります。以下は、複数のクレジットカード会社と直接契約する場合と決済代行サービスを利用する場合の特徴をまとめた比較表です。

決済代行サービスを利用すると手数料はかかりますが、一括で複数社との契約が完了するため、契約にかかる手間がかかりません。さらに、システム運用は決済代行会社が行うため、トラブル発生時には決済代行会社が対応してくれます。システムのアップデートやメンテナンスも自社で行う必要はありません。

そのため、個人事業主には決済代行サービスの導入がおすすめです。個人事業主は事務作業による負担や人手不足が課題になりがちですが、決済代行サービスを利用すれば、契約や運用にかかる時間と手間を大幅に削減できます。

クレジットカード決済は審査なしで導入できる？

クレジットカード決済は審査なしでは導入できません。クレジットカード決済は、クレジットカード会社との信頼によって成り立つ取引です。「どのような商材を取り扱っているか」「不正利用のリスクはないか」など、各社の審査要件を満たしている必要があります。審査要件を満たしていない場合、クレジットカード提供会社にとって不利益が生じる可能性があるからです。

「店舗オープンに合わせて急いで導入したい」「審査に落ちたくない」などの理由からクレジットカードの審査をためらっている方は、クレジット決済代行サービスの利用がおすすめ。クレジット決済代行サービスには、申し込みから数日以内に導入できるものや審査に通りやすくなるアドバイスを教えてくれるものもあります。クレジットカード決済の審査については「オンライン決済・決済代行の審査落ち理由」でまとめています。興味のある方はこちらもご覧ください。