API型オンライン決済とは？API接続できる決済代行サービスおすすめ10選

目次
• API型のオンライン決済とは
• API型オンライン決済のメリット
• API型オンライン決済のデメリット・注意点
• 【比較表】API接続できる決済代行サービス
• API接続可能な決済代行サービスおすすめ10選
• 決済代行サービスの選び方
• まとめ

API型のオンライン決済とは

API型のオンライン決済とは、ECサイトの決済ページから決済機関にデータ転送する技術（API）を用いて、オンライン決済を行う接続方法です。そもそもAPI（Application Programming Interface）とは、システム同士を繋ぎ、データのやり取りを行う窓口を作ることを指します。

API型オンライン決済の流れは以下の図をご覧ください。

オンライン決済システムの接続方法は、API以外にも、リンク型・メールリンク型・トークン型があります。

「リンク型」は、決済代行会社の決済ページに移動して、カード情報の入力～決済完了までを行う方法です。「メールリンク型」は、消費者のメールアドレス宛てに決済フォームのURLを送り、そこから決済を行う方法です。この2つの接続方法では、決済代行会社の決済フォームを使用するため、EC事業者は決済システムを構築する手間がありません。

一方、「API型」「トークン型」はECサイト内に決済機能を構築する方法です。新たに決済ページを作成する手間がかかりますが、自社サイトのデザインを決済ページにも反映させるなどカスタマイズができる点がメリット。また、消費者は決済代行会社の別サイトに移動することなく、ECサイト内で決済が完了するため、よりスムーズに支払いができます。

API型オンライン決済のメリット

API型オンライン決済を導入するメリットをまとめると、次の3つです。

API型のオンライン決済システムは、ECサイト内に決済機能を組み込む方法のため、ECサイト内で決済を完結できる点がメリットです。商品を購入する消費者は、わざわざ決済代行会社の決済ページに移動する必要もなく、スムーズに支払いが完了します。

決済代行会社の決済ページに移動しないことで、結果的に、画面遷移数が減ります。カートに商品を入れてから購入完了までのフローが短縮されるため、サイト離脱・カゴ落ちの防止につながります。

決済ページを自由にデザインできる点も、API型オンライン決済のメリットです。通常、決済代行サービスを利用する場合は、決済代行会社が用意した決済ページを使います（リンク型、メールリンク型）が、API型の場合は、自社のECサイト上に決済機能を構築します。

決済ページを自社の世界観に合わせたデザインにしたり、機能を自由にカスタマイズすることが可能。商品・サービスのブランドイメージを保ったまま購買行動をクロージングします。

API型オンライン決済のデメリット・注意点

ECサイトのマーケティング上多くのメリットがあるAPI型オンライン決済ですが、次のようなデメリットもあるため注意しましょう。

2018年よりカード加盟店（ECサイトなど）もセキュリティ対策が求められるようになりました。具体的な対策として、そもそもカード情報を持たない（非保持化）か、カード情報を適切に取り扱うためのルール（PCIDSS：クレジットカードの国際的なセキュリティ基準）に準拠することが義務化。API型オンライン決済のスキームでは、ECサイトがクレジットカード情報など個人情報を取り扱うことになるため、PCIDSSに準拠する必要があります。

以下、現在加盟店に義務化されたセキュリティ対策です。

１．カード情報の漏えい対策
◆カード情報を盗らせない
・加盟店におけるカード情報の「⾮保持化」
・カード情報を保持する事業者のPCIDSS準拠

～中略～

３．ネット取引における不正使⽤対策
◆ネットでなりすましをさせない
・多⾯的・重層的な不正使⽤対策の導⼊
（パスワードによる本⼈認証、セキュリティコード等）

加盟店のPCIDSS基準については各決済代行会社に相談・確認してみましょう。

なお、API型ではなく、リンク型など決済代行会社の決済ページを用いる方法なら、加盟店（ECサイト）側で顧客のクレジットカード情報を保持する必要がありません。PCIDSSなど厳しいセキュリティ基準に準拠する手間をかけられないなら、リンク型・メールリンク型を検討するのもおすすめです。

自社のECサイト・オンラインショップに決済機能を搭載するためには、システム開発が必要になります。決済代行会社が提供するAPIの仕様書を読み解いてシステム実装しなければならないため、社内に開発エンジニアが必要です。

専任エンジニアがいない企業の場合は、API型ではなくリンク型・メールリンク型を検討するのが無難。決済代行会社が既に用意している決済画面を表示させるリンク型・メールリンク型なら、新たに開発する手間なくスムーズに決済機能を搭載できます。

決済代行会社との接続方法は複数あり、どれを導入すべきか迷ってしまうでしょう。PRONIアイミツ（当サイト）では、ITツール受発注支援のプロとして、決済代行サービス選びについての相談を受け付けています。いくつかの質問に答えるだけで希望要件に合った決済代行サービスが分かる診断（無料）もありますので、ぜひ一度お試しください。

【比較表】API接続できる決済代行サービス

ここからは実際に、API型の接続方式を採用している決済代行サービスを比較します。以下、API型決済代行サービスの特徴・使える決済手段を比較した表をご覧ください。

API接続可能な決済代行サービスおすすめ10選

2024年現在、API接続可能な決済代行サービスおすすめ10選を紹介します。各社の特徴も合わせて紹介しますので、ECサイト運営者・システム開発者はぜひ参考にしてください。

Stripe（ストライプ）は、カリフォルニア州サンフランシスコに本社を置く、決済代行サービス。グローバルで利用できる40種類の決済手段を取り揃えており、アメリカ・中国でよく利用される決済手段も用意しています。越境ECを始めたい方に適した決済代行サービスといえます。

Stripeは「リンク型」「メールリンク型」の決済システムのほか、「API型」の決済システムも提供しており、ECサイト事業者が自由に決済ページをカスタマイズできます。

以上、API接続可能なおすすめ決済代行サービスを紹介しました。決済代行サービスは多数あるため、どれを選ぶべきか迷ってしまう方も多いでしょう。PRONIアイミツは、ITツール受発注のプロとして、希望要件に合った決済代行サービスの案内が可能です。料金無料・最大6社をご紹介しますのでぜひ一度お試しください。

決済代行サービスの選び方

数ある決済代行サービスの中から自社に合った1社を選ぶには、どのような点に気を付けたらよいのでしょうか。以下、比較ポイント3つを解説します。

クレジットカードなどのキャッシュレス決済を導入する際に最も気になるのはコストでしょう。現金決済には手数料がかかりませんが、キャッシュレス決済にはシステムが必要になるため手数料がかかります。

具体的には初期費用・月額料金・決済手数料が発生します。

決済手数料は商品やサービスが売れるたびにかかるコストで、決済手段ごとに異なります。たとえば、クレジットカード決済では売上金額の約3％、コンビニ決済では1回の決済ごとに数百円の決済手数料がかかります。決済代行サービスを選ぶ際には、各社を相見積もりで比較するのがおすすめです。

利用できる決済手段は、決済代行サービスごとに違いがあります。事前に自社の顧客がどのような決済方法を求めているかを調査し、客層に合った決済方法を提供できる決済代行サービスを導入しましょう。

クレジットカード決済は多くの消費者が利用しており、需要の高い決済手段です。実際に総務省の通信利用動向調査によると、消費者のオンライン決済における支払い方法はクレジットカード払いが約8割を占めています。

出典：総務省「第2部　基本データと政策動向」

少しでも販売機会を逃したくない事業者は、クレジットカード決済に対応している決済代行サービスがおすすめです。一方、クレジットカードを持てない顧客をターゲットとする場合は、次に人気のコンビニ決済や口座振替もおすすめです。

オンライン決済では個人情報を扱うため、不正アクセスや情報漏えいなどのセキュリティリスクが発生します。総務省の調査によると、インターネット利用における不安として、最も多かったのが「個人情報やインターネット利用履歴の漏えい」でした。

出典：総務省「情報通信分野の現状と課題」

個人情報が漏えいしてしまうと会社の信用は大きく損なわれます。決済時にはクレジットカード情報を含む顧客の個人情報を取り扱うため、セキュリティ体制が万全な決済代行サービスを利用することが重要です。不正利用や情報漏えいリスクに対し、どのような対策を実施しているのか確認しておきましょう。

公的機関の認証マークを表示しているサービスは、高いレベルのセキュリティ基準を満たしています。各セキュリティ基準の詳細は以下の表を参考にしてください。

以上、決済代行サービスの選び方を解説しました。別記事「決済代行サービスを徹底比較」では、決済手段・料金・セキュリティなどの総合比較でおすすめの決済代行会社を紹介していますのでぜひ合わせてご覧ください。

まとめ

API型の決済システムはカスタマイズ性が高く、「ECサイトのUXを改善したい」「カゴ落ちやサイト離脱を極力減らしたい」とお考えの方・企業に採用されている決済方式です。最近は簡単なコーディングだけで決済機能を実装できるサービスも増えており、ますます便利になっています。また、クレジットカード以外にもQRコード決済・電子マネーなど決済手段も多様化しているため、決済ニーズに合わせて決済代行会社を選ぶことがポイントです。

しかし、数ある決済代行サービスを比較して自社のニーズに合ったものを選ぶのは大変です。「まず候補を絞りたい」という担当者はぜひPRONIアイミツを活用ください。PRONIアイミツでは、いくつかの質問に答えるだけで希望要件に合った決済代行サービスが分かる診断（無料）ができます。