法人カードは個人事業主でも発行できる?メリットやカードの選び方も解説
「経費管理を効率化したい」「個人用のクレジットカードで事業費を管理するのが不便」と感じている個人事業主の方も多いでしょう。実は、法人カードは個人事業主でも発行できる場合があり、事業運営をサポートするさまざまなメリットがあります。
本記事では、個人事業主が法人カードを発行する際のメリットや注意点、さらにカードを選ぶ際のポイントを詳しく解説します。「フリーランスに法人カードは必要なのか」と疑問をお持ちの個人事業主はぜひご覧ください。
- 法人カードは個人事業主でも発行できる?
- 個人事業主が法人カードを発行するメリット
- 個人事業主が法人カードを発行する際の注意点
- 【2025年最新】個人事業主におすすめの法人クレジットカード3選
- 法人カードを作る際の比較方法・選び方
- まとめ:充実した付帯サービスでフリーランス活動を快適にしよう
法人カードは個人事業主でも発行できる?
法人カードとは、企業や団体が事業活動における支払いを管理しやすくしたり、効率的に経費精算を行うために利用するクレジットカードです。法人名義で発行され、経費や業務上の支払いに使用されます。プライベートで使うカードと、事業で使う法人カードを分けることで、事業の経費精算がとても楽になります。
一般的に「法人」向けのカードとして提供されていますが、個人事業主でも発行できる場合が多くあります。カード会社によっては、法人登記がされていない個人事業主向けに、専用のビジネスカードや法人カードを用意していることがあり、事業規模や売上に関わらず申込可能です。
個人事業主が法人カードを申し込む際は、個人事業主であることを示す「開業届」や「確定申告書」などの書類の提出が求められる場合があります。また、事業主自身の信用情報も審査に影響するため、過去のクレジットカードやローンの利用履歴に問題がないかも確認しておくとよいでしょう。
個人事業主にビジネスカードはいらないか?
個人事業主にとって、既に個人カードを所持している場合や、事業規模が小さく経費が少ない場合、ビジネスカードは「必要ない」と考える方も少なくありません。実際、小規模なオンライン事業などでは、個人カードを事業用とプライベート用に分けて運用するだけでも問題ないケースが多いです。
しかし、ビジネスカードは経費管理の効率化やビジネス特化の付帯サービス、保険、空港ラウンジ利用、ポイント還元率の高さなど、個人事業主でも役立つ特典が充実しています。特に出張が多い業種や、設備投資が必要な場合には、その恩恵は大きいです。また、個人口座や屋号名義の口座が支払口座として利用できるといった利点もあります。
ビジネスカードを持つべきかは事業の規模やニーズに依存しますが、事業拡大や将来的な成長を考えるならば、発行を慎重に検討する価値があります。
個人事業主が法人カードを発行するメリット
個人事業主が法人カードを利用することで、経費管理やさまざまな附帯サービスなど会社運営のさまざまな負担を軽減し、効率化を図ることができます。個人事業主が法人カードを発行することで、公私の支出管理がしやすくなったり、カードの特典やサービスなどを受けられるといったメリットがあります。以下では、その具体的なメリットを解説します。
個人カードと比較して利用可能額が大きい
法人カードは、個人向けのクレジットカードに比較し、利用限度額が高く設定されることが多く、事業に必要な高額な経費を支払うことができます。特に、事業を拡大中で出張費や仕入れなどの支払いが多くなる場合、限度額が大きい法人カードは資金繰りの安定化に役立ちます。
事業を支援する特典やサービスが多い
法人カードには、個人カードにはないビジネス向けの特典やサービスが豊富に用意されています。例えば、経費管理をサポートする会計ソフトとの連携や、ビジネスサポートデスク、出張時の割引や空港ラウンジの利用など事業運営を支えるさまざまな付帯サービスを利用できます。
事業とプライベートの支出を分けられる
法人カードを使用することで、事業用の支出とプライベートの支出を明確に分けることができます。個人カードで事業費を支払うと経費の区分が曖昧になり、帳簿付けや確定申告が煩雑になりますが、法人カードを活用すれば、事業用の支払いが一目で把握できるため、会計処理の正確性が向上します。
経費管理が楽になる
法人カードの利用明細は、事業用の経費管理にそのまま活用できるため、帳簿付けや経費精算が楽になります。多くの法人カードでは、会計ソフトへのデータ連携機能が搭載されており、手入力の手間やミスを防ぐことができます。また、毎月の支出状況が明確になるため、無駄な経費の見直しや予算管理にも役立ちます。
個人事業主が法人カードを発行する際の注意点
個人事業主が法人カードを発行すると多くのメリットがありますが、年会費や審査など発行や利用にあたって注意すべき点もいくつかあります。以下では、特に気をつけるべきポイントを解説します。
年会費がかかる
法人カードの多くは、個人向けクレジットカードと比較し年会費が高めに設定されている場合があります。特に、ビジネスサポートや特典が充実したカードは年会費が数千円から数万円になることもあります。年会費無料のカードも存在しますが、その場合は付帯サービスや特典が限定されることが多いため、ビジネスに合ったサービスや予算などを考慮して選ぶことが大切です。
分割払いやリボ払いに対応していないカードが多い
法人カードは、事業用の支払いに特化しているため、一括払いが基本となり、分割払いやリボ払いに対応していないカードが多くあります。資金繰りを柔軟に調整したい個人事業主にとっては、この点がデメリットになることもあります。支払いサイクルをしっかりと確認し、キャッシュフローに余裕を持って利用することが重要です。
審査が厳しい場合がある
法人カードを申し込む際、審査では事業内容や収入状況、個人の信用情報が確認されます。個人事業主の場合、法人と異なり設立年数が浅かったり、安定した収入がない場合には審査が厳しくなることもあります。また、過去のクレジットカードやローンの支払い遅延などがあると、審査に通らない可能性もあるため、事前に自身の信用状況を確認しておきましょう。
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【2025年最新】個人事業主におすすめの法人クレジットカード3選
2025年最新比較で、個人事業主におすすめの法人クレジットカードおすすめ3選を紹介します。カード会社ごとに特徴やおすすめポイントも紹介しますので、法人カードを比較検討したい方はぜひ参考にしてください。
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ
- セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
- JCB Biz ONE
-
料金
お問い合わせ -
初期費用
なし
-
最低利用期間
なし
-
最低利用人数
なし
三井住友カード ビジネスオーナーズは、三井住友カード株式会社が提供する法人カードです。個人事業主や中小企業経営者を主な対象とし、幅広い事業規模に対応可能な点が特長です。年会費無料のプランも用意されているためコストが気になる方も安心です。また、企業活動において欠かせない経費精算やキャッシュフロー管理を効率化するサービスが充実しており、多くの事業主に支持されています。
他社の法人カードと比較し、三井住友カード ビジネスオーナーズが選ばれる理由は「年会費無料ながら充実したポイント還元と補償サービス」にあります。カード利用額に応じたポイントプログラムを活用することで、経費削減につながります。また、海外旅行傷害保険やショッピング保険が付帯しており、有料カードと遜色の無いサービスが受けられます。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード」は、アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッドが提供する法人カードです。世界中で広く知られるこのカードは多くの企業が採用しており、グローバルな取引においても信頼できます。
アメックスビジネスカードの最大の魅力は、旅行保険や空港ラウンジの無料利用といった特典をはじめ、充実した付帯サービスにあります。国内外のさまざまな加盟店で利用できる点も使い勝手が良く便利です。
JCB Biz ONE
JCB CARD Bizは、株式会社ジェーシービーが提供する法人カードです。特に中小企業や個人事業主向けに設計されており、法人確認書類が不要なため、手軽に申し込める点が魅力です。法人専用サービスを搭載しつつ、個人カード感覚で利用できるため、ビジネスとプライベートの支出管理をスマートに一元化できます。導入実績も高く、国内外で広く利用されている信頼の法人カードです。
他社と比較したおすすめポイントは、審査が柔軟で申し込みが簡単な点です。法人確認書類が不要なため、個人事業主でもスムーズに審査が進みます。また、Apple PayやGoogle Payに対応し、キャッシュレス決済にも優れています。さらに、サイバーリスク支援サービスやトラブル時の相談窓口が用意されているため、事業のリスク管理も強化できる点が他社カードにはない強みです。
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法人カードを作る際の比較方法・選び方
複数社のカード会社の中から法人カードを選ぶ際には、企業の規模や利用目的に合わせて選ぶ必要があります。カードごとに利用限度額や特典、手数料などの条件が異なるため、自社に最適な一枚を見極めるためには複数社のカード比較が欠かせません。
予算に合った年会費のカードを選ぶ
比較項目 | 低コストカード | ハイエンドカード |
---|---|---|
年会費 | 無料~3万円 | 5万円~15万円 |
ポイント還元率 | 0.3~1% | 1.5~5% |
利用限度額 | 10~500万円程度 | ~10億円 |
付帯サービス | ポイント還元はあるものの保険など付帯サービスが少ない場合が多い | 海外旅行傷害保険をはじめ空港のラウンジ利用や優待・特典・サービスが充実 |
法人カードの年会費は、カードの種類や付帯サービスによって幅広い設定があります。無料または低コストの年会費のカードもあれば、充実したサービスを提供するハイエンドカードも存在します。自社の利用頻度や規模に合った年会費のカードを選ぶことで、無駄なコストを抑えながら必要な機能を得られます。
利用限度額を比較する
法人カードを選ぶ際には、利用限度額が会社の経費規模に合っているかを確認することも重要です。限度額が低すぎると、高額な支出が必要な際に対応できないリスクがあります。逆に、限度額が高すぎると不正利用や過剰な支出につながる可能性もあるため、適切なバランスを見極めましょう。一般的に、1ヶ月あたりに10万〜500万円の利用限度額が設定されているカードが多いです。
ポイント還元率が高いカードを選ぶ
法人カードを選ぶ上で、ポイント還元率は重要な比較ポイントです。法人カードのポイント還元率は、一般的に0.5%前後が標準的とされていますが、ハイエンドクラスのカードでは1.0%やそれ以上の還元率を得られる場合もあります。カードによって還元率やポイントの使い道が異なるため、自社の支出内容に応じた還元率の高いカードを選ぶことが大切です。
事業実績が浅くてもカードが作れるか
法人カードを作る際、事業実績が浅い場合でも発行できるかは重要なポイントです。事業実績が少ない段階では、一般的にカード審査のハードルが高くなる傾向がありますが、カード会社によっては「事業実績が浅い法人や個人事業主」向けに比較的柔軟な審査基準を設けている場合があります。
特に、設立1年未満の企業や収益が安定していない事業者の場合、法人の信用情報が十分に蓄積されていないため、代表者個人の信用情報が審査の大きな判断材料となります。そのため、代表者自身のクレジットヒストリー(支払い実績)や収入状況が重要視されることを理解しておきましょう。
付帯サービスを確認する
法人カードには、さまざまな付帯サービスが提供されています。たとえば、旅行保険、ショッピング保険、コンシェルジュサービス、空港ラウンジの利用などです。自社の業務に必要なサービスが付いているカードを選ぶことで、より便利に活用できます。特に出張が多い企業は、保険やラウンジ利用が付帯した法人カードを選びましょう。
まとめ:充実した付帯サービスでフリーランス活動を快適にしよう
法人カードは、経費管理の効率化や資金繰りの安定化に加えて、さまざまな付帯サービスがフリーランス活動をサポートしてくれる強力なツールです。特に、ビジネス向けの特典やサービスを活用すれば、出張費の削減や事務作業の簡略化が可能となり、事業の成長を後押ししてくれます。さらに、事業とプライベートの支出を分けることで、確定申告や帳簿管理もスムーズになります。
数ある法人カードを比較して自社のニーズに合ったものを選ぶのは大変です。「まず候補を絞りたい」という担当者はぜひPRONIアイミツを活用ください。PRONIアイミツでは、いくつかの質問に答えるだけで希望要件に合った法人カードが分かる診断(無料)ができます。
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