即日対応のファクタリング会社おすすめ4選【2024年最新】

目次
• 【比較表】即日対応のファクタリング会社4選
• 【2024年最新】即日対応のファクタリング会社おすすめ4選
• 即日対応のファクタリング会社を選ぶポイント
• ファクタリングのメリット
• 即日対応のファクタリング利用時の注意点
• まとめ：即日対応のファクタリングで迅速な資金調達を

【比較表】即日対応のファクタリング会社4選

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（売掛金・受取手形など）を売却し、資金調達できるサービスのこと。本来の支払期日よりも前に現金を受け取れて、資金繰りの問題を早期に解決できます。

日本では未だ認知度の低いファクタリングですが、世界規模で見るとその需要は年々増加の一途です。国際機関FCI（ファクタリングネットワーク）によると、2021年の世界におけるファクタリング利用総額は約497兆円（1ユーロ=160円換算）に達し、日本国内でも9兆円規模で推移しています。

参考：FCI「グローバルファクタリング取引量の推移」

そのような、日本のファクタリング需要に大きく影響しているのが、経済産業書によるファクタリングの推奨です。銀行融資を受けられない企業でも円滑に資金調達できる手段として、債権流動化の後押しが進められています。このような背景からファクタリング会社も増加しているため、ファクタリング利用者は数あるファクタリング会社の中から信頼度の高い業者を見極める必要があります。

参考：経済産業省中小企業庁「売掛債権の利用促進について」

まずは、即日対応のファクタリング会社を比較します。手数料、契約方式、入金スピードを比較した以下の表をご覧ください。

おすすめのファクタリング会社では、取引先に知られることなく売掛債権を売却できる2社間ファクタリングが利用できます。電ふぁくの2.5社間ファクタリングとは、従来の利用者・ファクタリング会社の2社間契約に、ファクタリング専用口座の管理会社が加わる契約方式。こちらも取引先には知られることなく売掛債権を売却できるメリットがあり、2社間ファクタリングよりも比較的手数料が安く設定されています。  

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【2024年最新】即日対応のファクタリング会社おすすめ4選

ここでは、おすすめの即日対応できるファクタリング会社4選を紹介します。各サービスの特徴やおすすめポイントもまとめているので、ぜひ選定時の参考にしてください。

即日対応のファクタリング会社を選ぶポイント

即日対応のファクタリング会社を選ぶ際は、対応スピードと共にいくつか確認したいポイントがあります。資金調達を円滑に進めるためにも、以下の5点を押さえてファクタリング会社を選定しましょう。

2社間ファクタリング

ファクタリング会社を比較する際に、まず確認したいのが契約方式。当日中に現金を受け取るには、2社間契約であることが前提です。契約方式には2社間と3社間の2つがありますが、基本的に3社間は即日対応できません。なぜなら、3社間ではファクタリングの利用者とファクタリング会社に加え、取引先も契約に関わるためです。取引先の承諾を得なければならず、回収先がファクタリング会社に変更されることで書類のやり取りも発生します。

しかし、2社間では利用者とファクタリング会社だけで契約が成立し、即座に審査が可能です。取引先の通知や承諾は一切必要ないため、自社の経営状態を不安視される心配もありません。今後の取引への影響という面においても、2社間ファクタリングがおすすめです。

オンライン完結型

2社間に加え、さらに当日対応の確実性を増すにはオンライン契約がおすすめです。ファクタリング契約には対面とオンラインの2種類がありますが、対面ではすぐに対応できないケースがあります。事前に担当者と時間調整を行い、ファクタリング会社に出向くか担当者に来訪してもらわなければいけません。また、面談後に手続きや審査を行うため、実際に振り込まれるタイミングが翌日に差し込む可能性があります。

しかし、オンライン契約では、事前に書類を準備しておけばすぐに申込・審査が可能です。オンライン完結型のファクタリングではAI審査を導入している業者も多く、審査時間が短い傾向にあります。さらに、午前中の早い段階で申し込みを完了すれば、銀行の営業時間内に入金対応してもらえます。

手数料の安さ

ファクタリングの比較では、手数料の安さも大事な選定ポイントの一つ。元の額面をそのまま満額回収できないため、どれだけ利益を残せるかが重要になります。ファクタリングの手数料は、基本的に取引先の信用度に依存しますが、必ずしもすべてのファクタリング会社が同一の手数料を採用するとは限りません。A社で5%だったものがB社は7%、C社では10%というのはよくある話で、それぞれの審査・手数料の設定基準によって異なります。また、見積料や審査料と称して別途法外な料金を請求されるケースもあるため、事前に比較検討した上での判断が必要です。

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債権買取の制限金額

ファクタリング会社の選定にあたり、注意したいのが制限金額です。ファクタリングの多くでは、買取できる売掛債権の額面について上限・下限が設けられています。上限は1,000万円や億単位と比較的余裕が見られますが、下限は30万円以上や50万円以上の最低利用額が決められ、売掛債権によっては使いづらいケースがあります。もし、少額の買取を希望するなら、少額債権を専用に扱うファクタリング会社がおすすめです。

また、制限金額と共に確認したいのが、即日対応可能な金額の範囲。たとえ、上限1,000万円とされていても、300万円や500万円を超える買取は翌日にまわされるケースもあります。ファクタリング会社を選定する際は、こちらも合わせて確認しましょう。

債権譲渡登記の有無

ファクタリングを選定する際は、債権譲渡登記の有無も確認しましょう。ファクタリング会社によっては債権譲渡登記が求められるケースがありますが、それは二重譲渡を防ぎ債権買取の法的証拠を残すため。債権譲渡登記はファクタリング会社側のリスク回避には有効ですが、利用者にとってはメリットがありません。

「債権譲渡登記なし」を選択する最も簡単な方法が、オンラインファクタリングです。オンラインでは、契約の仕組みを提供するクラウドサービス提供元が証明書を発行しているため、それが債権譲渡登記に変わる法的証拠となります。取引先への通知や登記費用の面から見ても、債権譲渡登記が不要なオンライン契約がおすすめです。

ファクタリングのメリット

ファクタリングは単に資金調達ができるだけでなく、即日対応や未回収リスクの軽減を含めさまざまなメリットがあります。以下、具体的なメリットを確認しましょう。

最短即日で審査、入金が可能

ファクタリングを利用する最大のメリットは、最短即日で資金調達できること。銀行融資よりもはるかに早いスピードで入金され、急な支払いにも対応できます。資金不足の原因としてありがちなのが、予定外の出費です。たとえば、資金管理上のミスや設備の破損、一時的な仕入の増加は元の支払計画に入っておらず、急遽資金を用意しなければなりません。しかし、銀行での借り入れは申込・審査に時間かかる上、融資を受けるほどの金額ではないケースもあります。

その悩みをまとめて解決できるのがファクタリングです。ファクタリングなら申し込んだその日に審査が実施され、最短即日で現金を受け取れます。保有する売掛債権の中から必要な分だけ買い取ってもらえるため、ムダな借り入れを増やさず手軽に利用可能です。

財務状況にかかわらず利用できる

経営状態や業績を気にせず利用できる点もファクタリングのメリットです。銀行融資やビジネスローンを利用する際に、まず問われるのが融資を受ける企業の信用力。返済に問題ないと判断されるには、それなりの実績を提示しなければいけません。また、審査の際は決算書や信用情報機関の情報が細かくチェックされるため、経営状態が悪いと審査通過が難しくなります。

しかし、ファクタリングなら自社の財務状況にかかわらず利用可能です。審査は主に売掛先の信用力が重視されるため、赤字経営や債務超過のケースでも申込を受け付けてもらえます。これにより、銀行融資が受けられない企業でも、ファクタリングなら資金調達できる可能性があります。

売掛金の未回収リスクを回避できる

ファクタリングは未回収リスクの回避策としても有効です。資金繰りの安定化を図る上で、何よりも大切なのが売掛金の回収。取引先の支払が遅れると、売手は入金されるまでの期間を運転資金で賄わなければなりません。大口債権になるほどダメージは大きくなり、状況によっては経営状態の悪化を招く恐れがあります。

しかし、ファクタリングなら債権買取によって未回収リスクの回避が可能です。ファクタリングでは「償還請求権なし（未回収時に責任を問われない）」が基本となるため、たとえ売掛債権が貸し倒れになったとしても補填を請求されることはありません。ファクタリングの活用で入金が確実なものとなり、安定した資金繰りを実現できるのです。

担保・保証人がいらない

担保・保証人が不要な点もファクタリングの大きなメリットです。銀行融資は最も身近でコストの低い資金調達法ですが、条件によっては担保の差し入れや保証人が必要です。資産を持たない企業や保証人が見つからないケースでは、融資の申し込み自体を受け付けてもらえません。一部、融資の中には無担保で借り入れできるビジネスローンもありますが、総じて審査が厳しく金利が高い傾向にあります。

しかし、ファクタリングを利用すれば「担保・保証人なし」で資金調達が可能です。売掛債権を無事に回収できるかは取引先の支払能力に依存するため、審査対象も取引先がメインとなります。銀行融資と比較して手軽に使え、審査のハードルが低い点においてもメリットは大きいと言えます。

会計上の負債にならない

会計上の負債として扱われない点もファクタリングの大きなメリットです。銀行融資やカードローンで資金を借り入れる際に、懸念されるのが貸借対照表への影響。借り入れは「負債」の項目として扱われ、これが多くなりすぎると財政状態が悪いと判断されます。また、審査や借り入れの情報は金融機関が共有する信用情報機関に記録されるため、信用評価に大きく影響する可能性があります。

しかし、ファクタリングならどんなに大きな金額でも負債として扱われません。すでに保有している売掛債権を用いた資金調達法のため、売掛金（資産）の減少と現金（資産）の増加だけで処理できます。特に、これから大きな銀行融資を考えている企業であれば、信用評価に影響しないファクタリングがおすすめです。

即日対応のファクタリング利用時の注意点

即日対応のファクタリングにはメリットが多い反面、いくつかのデメリットもあります。即日対応のファクタリングを利用する際は、以下の2つに注意しましょう。

即日入金できるファクタリングでも審査は必要

即日入金で注意したいのが、ファクタリングを申し込むタイミングです。いくら対応が早いファクタリング会社でも、必ず当日中に入金されるとは限りません。申込後は所定の審査が必要なため、審査結果が得られるタイミングや銀行の取り扱い時間によっては翌日に持ち越される可能性があります。

入金を早めるポイントとしては、事前に必要書類をすべて揃えておくこと。請求書や銀行通帳のコピーをあらかじめ準備しておけば、手続きにかかる時間を大幅に短縮できます。また、午前中の早い段階に申し込むことで、さらに入金されるタイミングが早まります。その意味で、最もおすすめと言えるのが、休日深夜に受付できるオンラインファクタリングです。

翌月も資金繰りに困る可能性がある

ファクタリングにおけるもう一つの注意点が、ファクタリングに依存しすぎないこと。ファクタリングを利用すると、まだ受け取れない代金が早期に入金され、資金に余裕が生まれます。しかし、債権買取はあくまで回収金の前借りに過ぎず、将来的なキャッシュが増えるわけではありません。ファクタリングを利用することで手数料分が差し引かれるため、繰り返し継続すると資金難を招く可能性があります。

ファクタリングを最も有効に使うには、計画的もしくはピンポイントでの利用がおすすめです。たとえば、銀行からの借入れ審査を控えていたり急な支払いへ対応したりの、一時しのぎ的なツールと捉えておけば、より有効活用できます。

まとめ：即日対応のファクタリングで迅速な資金調達を

資金繰りが苦しい中で急な支払いに対応するには、借入よりも素早い資金調達法が必要です。即日対応のファクタリングなら銀行融資と比較して必要書類が少なく、申し込んだその日に審査・入金まで処理してもらえます。

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しかし、はじめてファクタリングを検討する企業にとって、数あるファクタリング会社を比較して自分のニーズに合う会社を選ぶのは大変です。「まず候補を絞りたい」という担当者はぜひPRONIアイミツを活用ください。PRONIアイミツでは、いくつかの質問に答えるだけで希望要件に合ったファクタリング会社が分かる診断（無料）ができます。